El artículo de elEconomista es surrealista.
¡Habla de pérdidas de depósitos en cifra porcentuales respecto de la totalidad de los depósitos de sistema financier español!
En ningún momento nos dicen qué porcentaje representa eso para los depósitos de las entidades nacionalizadas.
Hagamos unos cálculos:
Si 22.000 millones es el 2,5% de los depósitos, el total asciende a 880.000 millones de euros (regla de 3, y resultado consistente).
El volumen de activos de la banca nacionalizada es (datos de 2011):
- Bankia: 305.000 millones
- Catalunya Caixa: 77.000 millones
- Novagalicia: 75.000 millones
- Banco de Valencia: 24.000 millones
TOTAL: 481.000 millones
Como referencia, los activos de todo el sistema financiero ascienden a 3,2 billones.
Como todos sabemos, el activo de un banco es igual a la suma del capital propio más el pasivo. Y como el capital propio de la banca nacionalizada es próximo a cero, tenemos que el pasivo es igual en importe al activo. Si a eso le añadimos que la banca española tiene una composición del pasivo compuesta al 50% por depósitos y 50% por créditos del exterior (para pesadilla de la banca francoalemana), obtenemos el resultado de que la banca nacionalizada tenía unos depósitos aproximados de 240.000 millones.
Así que si han perdido 22.000 millones el año pasado (2012), esto supondrá alrededor de un 10% de sus depósitos.
Así tenían que haber redactado los de elEconomista la noticia para que nos enteremos a la primera.
Cada punto porcentual del artículo equivalen a 8.800 millones, así que voy a redactar la noticia en consecuencia:
La crisis de Bankia pasó factura a estos cuatro grupos, que vieron cómo sus depósitos se reducían en un 10%, lo que supone 22.000 millones de euros.
Esta situación se produjo en un contexto de incertidumbre en el sector y de crisis económica, que redujo esta actividad en el conjunto del sistema. El Gobierno reclamó ayuda a Europa para sanear los balances del lastre inmobiliario en plena desconfianza de los mercados hacia nuestro país.
La inestabilidad promovió el fenómeno denominado "flight to quality", es decir, movimientos de dinero hacia las entidades más solventes. El Santander, según sus propios cálculos, recogió la totalidad de los depósitos (a plazo y a la vista más pagarés) que perdieron las nacionalizadas. Es decir, 22.000 millones, lo que le permitió aumentar su cuota en España 2,5 puntos porcentuales.
En la presentación de resultados de 2012, el presidente del Santander, Emilio Botín, puso de manifiesto esta ganancia de cuota, hasta casi el 16 por ciento, que es superior incluso a la arañada en 2010 -ejercicio de las fusiones de las cajas-, que robó al sector 19.600 millones en depósitos de clientes.
La Caixa y BBVA también pudieron captar fondos de sus rivales, según las cifras que maneja el Santander. Entre los dos incrementaron sus depósitos en 4.400 millones de euros. Parte de esta ganancia, no obstante, se debe al incremento del saldo debido a las adquisiciones que hicieron. La entidad catalana absorbió Banca Cívica, mientras que el grupo con sede en Bilbao se adjudicó Unnim.
El resto de entidades, en su conjunto, perdió recursos de clientes, a excepción de las cooperativas y los bancos extranjeros que operan en nuestro país. Así, los integrantes de la banca mediana sin necesidades de capital (Sabadell, Bankinter, Unicaja, Kutxabank) no consiguieron mejorar su posición en el sistema y perdieron 2.640 millones en depósitos. Algo más, 4.400 millones perdieron las entidades con necesidades de capital según el test de estrés elaborado por Oliver Wyman (BMN, Liberbank, España-Duero, Popular e Ibercaja, entre otros).